البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار

العدد: - 2 022 المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية / الملخص: البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار تهدف هذه الورقة البحثية إلى استخدام األساليب الكمية في اتخاذ القرارات اإلدارية لما لها من أهمية في مواكبة التطورات الحاصلة في مجال استراتيجيات األعمال نظم المعلومات وإدارة المعرفة في القرن الحالي إذ لم تعد األساليب التقليدية في اتخاذ القرارات اإلدارية واالقتصادية مجدية بعد ظهور توجهات حديثة في اإلدارة تركز على ضرورة االعتماد على األساليب والنماذج الكمية التي توفر للمدراء إمكانية اتخاذ القرار األمثل. وفي ضوء ما سبق سنتناول في بحثنا هذا نموذج البرمجة الخطية باألهداف Goal Programmng Model كواحد من أهم النماذج الرياضية لتحقيق األمثلية في ظل تعدد األهداف وتعارضها. وكمثال عن ذلك قمنا بتطبيق نموذج البرمجة باألهداف المعياري في اختيار طلبات القروض المقدمة لوكالة بنك التنمية المحلية BDL بمدينة مغنية. الكلمات المفتاحية: اتخاذ القرار النماذج الكمية البرمجة باألهداف البرمجة الخطية باألهداف المعيارية. * أنيسة بن رمضان ** بومدين محمد رشيد Abstract : The am of ths paper s usng quanttatve methods n management decsons due to ts mportance n the keep pace wth developments n the feld of busness strateges, nformaton systems and knowledge management n ths century. Tradtonal methods aren t feasble n management decson-makng, especally after the appearance of modern orentatons n management that rely on quanttatve models, whch provdes managers possblty of taknk optmal decson. So, we wll address our research to Goal Programmng Model as one of the most mportant of mathematcal models for optmzaton under multple objectves. As exemple, we appled standard goal programmng model n the selecton of loans requests submtted to the BDL Bank, agency of Maghna Cty. Key words : decson-makng, quanttatve models, goal programmng model, standard foal programmng model. مقدمة: * طالب دكتوراه كلية العلوم االقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير جامعة أبو بكر بلقايد تلمسان الجزائر. ** طالب دكتوراه كلية العلوم االقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير جامعة أبو بكر بلقايد تلمسان الجزائر. 73

البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار / رشيد أنيسة بن رمضان و بومدين محمد في عصرنا الحالي الذي تنمو فيه الطروحات الفكرية للعلوم اإلدارية بشكل متسارع والذي ازداد فيه تعقد التركيب التنظيمي واإلداري وتشابك األهداف والطموحات وما يرافق ذلك من المخاطر. لم يعد المدير أو متخذ القرار فيها قادرا على تحمل هذه األعباء باالعتماد على ما يتمتع به من قدرات موروثة ومؤهالت مكتسبة بل اتجه الفكر اإلداري نحو المعطيات الحديثة لإلدارة التي تعمد على التنفيذ العلمي والكمي للكثير من الظواهر والمشاكل اإلدارية. إن األلفية الثالثة من تاريخنا الحالي حملت معها صور ونماذج مختلفة من صيغ العمل اإلداري والصراع من أجل الهيمنة والسيطرة كما تشهد المؤسسة االقتصادية تطورات كبيرة في جميع نشاطاتها وذلك نظرا التساع حجمها وكثرة منافسيها وعليه أصبحت لعملية اتخاذ القرار أهمية كبيرة وذلك باعتبارها من أهم الوظائف األساسية التي يقوم بها المسير إضافة إلى كونها عملية إدارية مهمة جدا. والتخاذ القرار السليم القائم على أس علمية يجب تبني الطرق العلمية المتمثلة في األساليب الكمية التخاذ القرار وكذا بعض برامج اإلعالم اآللي المستعملة في الحل. يمكن تعريف األساليب الكمية بأنها مجموعة من األدوات أو الطرق التي تستخدم من قبل متخذ القرار لمعالجة مشكلة معينة أو لترشيد القرار اإلداري. ومن خصائص هذه األساليب أنها طريقة لحل المشاكل التي تعالج باستخدام بحوث العمليات وتعد البرمجة الخطية من أهم أدوات التحليل الكمي في مجال بحوث العمليات ولها تطبيقات واسعة في الكثير من المجاالت العلمية المختلفة. وبسبب القصور الذي واجه حل هذه المشاكل باستخدام نموذج البرمجة الخطية وسائر النماذج التقليدية وكنتيجة للتطورات المهمة في مجال اإلدارة لم يعد هناك هدف واحد تسعى المنظمة إلى تحقيقه بل أهداف متعددة وعليه فمن الضروري ألي مشكلة قرار تحقيق التوازن بين األهداف المتعددة والتي يكون بعضها متوافقا والبعض اآلخر متعارضا. ولغرض تحليل و حل المشاكل التي تتسم بتعدد وتضارب األهداف جرى تطوير نموذج لتحليل هذا النوع من المشاكل فقد ظهر أسلوب جديد يعرف بالبرمجة الهدفية أو ما يعرف بنموذج برمجة األهداف بحيث يساعد هذا النموذج على اتخاذ أفضل قرار يمكن اتخاذه. فإذن المشكل المطروح هو كيف تساعد البرمجة الخطية باألهداف في اتخاذ القرار األمثل - أهمية القرارات في اإلدارة: يعتبر اتخاذ القارات اإلدارية من المهام الجوهرية للمدير ومن هنا وصفت عملية اتخاذ القارات بأنها قلب اإلدارة كما وصف المدير بأنه متخذ قرارات ومن هنا أصبحت عملية ربحي الجديلي واقع استخدام األساليب الكمية في تحليل المشكالت واتخاذ القارات يناير 4002 ص:.24 74

المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية العدد: - 2 022 / اتخاذ القرارات هي محور العملية اإلدارية وأصبح مقدرا النجاح الذي تحققه أي منظمة يتوقف إلى حد بعيد على قدرة وكفاءة قيادتها في اتخاذ القارات المناسبة. ذلك أن عملية اتخاذ القارات تمثل من الناحية العملية كافة جوانب التنظيم اإلداري وأنها ال تقل أهمية عن عملية التنفيذ وترتبط ارتباطا وثيقا وأن أي تفكير في العملية اإلدارية ينبغي أن يركز على أسس وأساليب اتخاذ القارات كما يركز على أسس وإجراءات تنفيذها. ومن هنا أيضا جعل علماء اإلدارة من اتخاذ القارات اإلدارية موضوعا رئيسيا من دراستهم وأصبح يحتل جزءا بارزا في معظم كتب اإلدارة العامة وإدارة األعمال. ومما زاد من أهمية القرارات ودورها في تحقيق أهداف اإلدارة مما تشهده التنظيمات اإلدارية الحديثة من تعدد وتعقد أهدافها ووجود التعارض بين هذه األهداف أحيانا إذ لم يعد التنظيم اإلداري إلى تحقيق يسعى لتحقيق هدف واحد كما كان من قبل وإنما إلى عدة أهداف في آن واحد التخاذ أفضل قرار. -2 المنهج الكمي ودوره في ترشيد القرارات اإلدارية: ترجع بداية ظهور هذا المدخل إلى المحاوالت األولى التي بذلها رواد اإلدارة العلمية ومنهم 2 تايلور في بداية القرن العشرين في إدخال األساليب العلمية في اإلدارة ويتجسد استخدام هذه األفكار في منتصف األربعينات والخمسينات حيث فرضت الحرب العالمية الثانية حاجة ملحة للدقة في توزيع الموارد المهمة لمختلف العمليات العسكرية وهو ما دعي القيادة العسكرية البريطانية إلى تشكيل فريق من المتخصصين بعلم الرياضيات والهندسة والفيزياء واالقتصاد وغيرها من التخصصات العلمية ومهمة الفريق هذا هي إجراء بحوث في العمليات العسكرية مع تقديم الحلول المقترحة. وقد أحرز هذا الفريق في توزيع أنظمة الرادار والمقاومات األرضية نجاحا واضحا وبعد انتهاء الحرب وما تحقق من نجاحات لفريق بحوث العمليات ظهرت الرغبة في اعتماد هذا المدخل خارج االستخدامات العسكرية. وبالفعل انتشر استخدام األساليب الكمية بشكل واسع في الكثير من منظمات األعمال وفي مختلف المجاالت وبذلك حقق الفكر اإلداري مرحلة جديدة تقوم على استخدام أساليب المدخل الكمي في معالجة المشكالت. 40 2 أحمد الصيد نسيمة أساليب المدخل الكمي وأهميتها في ترشيد القرارات اإلدارية جامعة 25 سكيكدة ص: 00. 75 أوت

-3 البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار / رشيد أنيسة بن رمضان و بومدين محمد تعتبر األساليب الكمية أسلوب رياضي يتم من خالله معالجة مختلف المشاكل االقتصادية واإلدارية وذلك بمساندة الموارد المتاحة من بيانات وأدوات والطرق التي تستخدم من قبل 3 متخذي القرار لمعالجة المشاكل. هذا من جهة ومن جهة أخرى الترشيد هو البحث عن حالة العقالنية ألي تصرف أو سلوك إنساني ويقصد بترشيد القرارات إضفاء صفة العقالنية على القرار المتخذ بحيث يتحقق االستخدام األمثل والصحيح لكل اإلمكانات المتاحة. إن مبدأ الترشيد ألي عملية اتخاذ القرار يجب أن يتم على أساس علمي مدروس حيث أن العشوائية والحدس في اتخاذ القرار تعتبر غير مقبولة بشكل عام إضافة إلى أنها لم تعد مناسبة بشكل قاطع بسبب التطورات االقتصادية والتكنولوجية السريعة التي حدثت وما ترتب عن ذلك من تعقيد وصعوبات اتخاذ القرارات. ولهذا البد من استخدام منهج علمي يقوم على األساليب الكمية لترشيد عملية اتخاذ القرارات. البرمجة الخطية باألهداف: إن من بين األساليب الحديثة التي يمكن استخدامها في اتخاذ القرارات نجد أسلوب البرمجة الخطية باألهداف والتي تعتبر امتدادا لنموذج البرمجة الخطية حيث أن المؤسسة ال تسعى لتحقيق هدف واحد وإنما هي مجبرة على تحقيق عدة أهداف نتيجة لمتطلبات الحياة العملية. ونتيجة لالهتمام المتزايد بدراسة مشاكل تعدد األهداف وما قد ينتج عنه من تعارض وتناقض بين تلك األهداف ونتيجة لقصور البرمجة الخطية في معالجة هذا النوع من 4 المشاكل فقد خصصنا هذه الورقة البحثية لتناول واستعراض الطريقة التي يمكن أن نعالج بها المشاكل المتعددة األهداف. هذه الطريقة التي تستخدم في معالجة هذه النوعية من المشاكل يطلق عليها اصطالح برمجة األهداف. إن ألسلوب برمجة األهداف القدرة على التعامل مع مشكل اتخاذ القرار ذو أهداف متعددة ومتعارضة ويرجع مفهوم برمجة األهداف إلى أربعة عقود مضت حيث بدأه كل من Charnes and Cooper عام 69 مع صياغة رياضية لهذا النموذج في شكله الخطي المعياري أول االستخدامات والتطبيقات الموسعة والفعلية لنموذج البرمجة باألهداف في الميدان العملي ترجع لسنوات السبعينات من قبل كل من Clayton Lee 972 بعده Ignzou 976 وبالخصوص في الميدان الصناعي ثم توسعت بعد ذلك لتشمل العديد 3 سهيلة عبد هللا سعيد الجديد في األساليب الكمية وبحوث العمليات دار حامد للنشر والتوزيع األردن الطبعة األولى 4000 ص: 2. 4 موسليم حسين توحيد وحدات القياس مذكرة لنيل درجة الماجستير جامعة أبو بكر بلقايد تلمسان 400 ص: 00. 76

المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية العدد: - 2 022 / من المجاالت والتخصصات المختلفة والمتنوعة كتسيير اإلنتاج والعمليات تسيير الموارد 5 البشرية اختيار المواقع التخطيط المالي اختيار االستثمارات النقل و الفالحة. 6 وقد عرفها Belad Aoun سنة : 66 "نموذج البرمجة باألهداف هو ذلك النموذج الذي يأخذ بعين االعتبار عده أهداف دفعة واحدة ويكون ذلك تحت إطار اختيار الحل األمثل من بين الحلول الممكنة". أما حسب M.Tamz and C.Rmeo عام :" 66 برمجة األهداف هي طريقة رياضية تميل إلى المرونة والواقعية في حل المسائل القرارية المعقدة والتي تأخذ بعين االعتبار عدة أهداف والعديد من المتغيرات والقيود". ومن خالل هذه التعاريف نستنتج أن نموذج البرمجة باألهداف يهتم بالتطبيق الرياضي لحل المشاكل وذلك باختيار أحسن بديل من بين البدائل المتاحة. ومن بين النماذج التي أفرزها تطور برمجة األهداف نجد: البرمجة باألهداف العادية البرمجة باألهداف المرجحة البرمجة باألهداف النسبية البرمجة باألهداف الليكسيكوغرافية البرمجة باألهداف باستعمال دوال الكفاءة البرمجة باألهداف المبهمة...الخ. ويتم صياغة برنامج األهداف بتحديد األهداف بتحديد األهداف بتحديد األهداف goals المراد تحقيقها والقيم المقابلة لكل هدف والتي تعرف بالقيم المستهدفة ثم يعبر عن كل هدف بقيد يعرف بقيد الهدف في صورة معادلة تحتوي على متغيرين يمثل أحدهما الكمية الزائدة عن القيمة المستهدفة ويمثل اآلخر الكمية الناقصة ويعرف هذين المتغيرين بمتغيرات االنحراف varables de dévaton ويتم صياغة الدالة االقتصادية لألهداف في صورة تصغير أو تقليص مجموع متغيرات االنحرافات. 5 Massmllano Carama, Paolo Dell Olmo, Mult-objectve Management n Fregnt Logstcs, Sprnger, 2008, p :2. 77 6 موسليم حسين نفس المرجع السابق ص: 00.

أنيسة بن رمضان و بومدين محمد / البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار رشيد أول صياغة لنموذج البرمجة باألهداف تمت على يد كل من Cooper & Charnes عام 69 يرمي هذا النموذج إلى الحصول على الحل األمثل لمجموعة من األهداف عن طريق اختيار متغيرات القرار ) n x) x, 2, x, والتي تقوم بتدنية مجموع الفروق أو االنحرافات للدالة االقتصادية لألهداف التي يحددها المقرر والتي تراعي أيضا مجموعة من 7 القيود ويكتسي النموذج الشكل الرياضي التالي : ( ) حيث:.,,2=) (p, القيمة المستهدفة المراد الوصول إليها للهدف رقم بحيث : g : X j يمثل متغير القرار بحيث أن.(j=,2,,n) :a j معامل مساهمة متغير القرار في تحقيق القيمة المستهدفة. C: x مصفوفة المعامالت المتعلقة بقيود النموذج. C: شعاع الموارد المتاحة. δ: االنحراف الموجب المتعلق بالهدف الذي يعكس + المستهدفة. :δ - االنحراف الموجب المتعلق بالهدف الذي يعكس المستهدفة. حيث أن جداء االنحرافات يكون معدوما ألنه ال يمكن تحقيقها معا. تحديد االنحرافات المتعلقة بالدالة االقتصادية: مقدار الزيادة في انجاز القيمة مقدرا العجز عن انجاز القيمة 7 Kyrak Kosmdou, Constantn Zopounds, Goal programmng technques for bank asset lablty management, Techncal Unversty of Crete, Kluwer Academc Publshers, 2004, p :86. 78

المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية العدد: - 2 022 / وفقا للشكل المعياري لنموذج البرمجة باألهداف فإن ه يجب تحديد كيفية حساب وضع االنحرافات الموجبة والسالبة بنسبة للدالة االقتصادية أي االنحراف الذي يظهر في الدالة االقتصادية ونميز بين الحاالت التالية: إذا كان قيد الهدف أقل من أو يساوي فإنه يتعين إضافة متغير االنحراف الذي يبالغ في + تحقيق الهدف δ إلى دالة تخفيض الهدف. أما إذا كان الهدف أكبر من أو يساوي فإنه يجب - ضم متغير االنحراف الذي يقيس مقدار النقص أو عدم التحقق δ إلى دالة الهدف. أما إذا - δ إلى دالة + δ و كان القيد عبارة عن مساواة فإنه من الضروري إضافة كال المتغيرين الهدف ألن كال منهما في تلك الحالة يمثل انحرافا غير مرغوب فيه. 8 يمكن تلخيص الحاالت الثالث السابقة الذكر في الجدول التالي : نوع القيد f ( x) g المعادلة التي يأخذها القيد f ( x) g االنحراف الذي يظهر في الدالة االقتصادية f ( x) g f ( x) g f ( x) g f ( x) g 9 حساب االنحرافات : طالب سمية البرمجة باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار مذكر لنيل شهادة الماجستير جامعة أبو بكر بلقايد تلمسان 4020 ص 20 9 موسليم حسين محاضرة البرمجة باألهداف جامعة أبو بكر بلقايد تلمسان. 79 8

البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار / رشيد أنيسة بن رمضان و بومدين محمد بعض نماذج البرمجة الخطية باألهداف : بالرغم من أن الصياغة األولى لنموذج البرمجة باألهداف في شكله المعياري لقيت رواجا مهما : إال أن ها لم تخل أبدا من بعض النقائص والتي جاءت بسبب ظهور مجموعة من المالحظات مع بعض الباحثين والتي تركز حول قصورها أو عدم أخذها ألفضليات متخذ القرار حيث أن ها اقتصرت على التحليل الكمي فقط. وفي ظل كل هذه المالحظات والبحوث 0 ظاهرة العديد من الطرق المستخدمة في البرمجة باألهداف أهم ها : البرمجة باألهداف المرجحة: يمكن ترتيب مدى أهمية األهداف أو مدى األولوية من وجهة نظر إدارة وبمعنى أن هناك أهدافا تتمتع بمستوى أعلى من األهمية وأهداف أخرى تتمتع بمستوى أقل من األهمية. لذلك يمكن إعطاء نسب أولية بالنسبة لكل هدف والذي يسمح ال بترتيب األهداف. فالبرمجة المرجحة تنص على معامالت w )أوزان( تعبر عن نسب مئوية تمثل األولوية أن تعطي االنحرافات لبعض األهداف على حساب معلومات جديدة يمكن أن تساعد المسي ر. ويكتب النموذج في شكله التحليلي كالتالي: 0 Dylan Jones, Mehrdad Tamz, Practcal Goal Programmng (Internatonal Seres n Operatons Research & Management Scence) 200, Sprnger, p : - د. نبيل مرسي محمد أساليب التحليل الكمي المكتب الجامعي الحديث اإلسكندرية 2006 ص.42 80

العدد: - 2 022 المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية / MnZ p ( ) w w n j ajxj g (,..., p) cx c xj 0( j,...; n) Romero البرمجة باألهداف الليكسيكوغرافية: إن هذا النموذج اقترح من طرف Tams et Jones وطبق في عد ة مجاالت مثل : المالية والتسيير للموارد البشرية التخطيط االقتصادي اإلنتاج االستثمار.تعتبر من بين متغيرات نموذج البرمجة باألهداف األكثر استعماال وسعية بحيث تعتمد صياغتها على ترتيب األهداف المراد تحقيقها ضمن فئات مختلفة األولوية.ويتم ذلك من خالل تقسيم األهداف إلى أقسام ودرجات مرتبة ترتيبا تنازليا مما يعكس درجة أولوية بعض األهداف بالمقارنة مع األخرى. فمثال : أهداف درجة األولوية األولى ذات أولوية أهم من أهداف درجة األولوية الثانية. ويشمل هذا النوع من أنواع البرمجة باألهداف على المراحل التالية : تحديد جميع األهداف التي تأخذ بعين االعتبار. وضع النتيجة المطلوبة أو مستوى الطموح بالنسبة لكل هدف. توزيع هذه األهداف إلى فئات مراقبة حسب درجة األولوية. حل بتسلسل كل نموذج رياضي خطي جزئي متعلق بكل درجة أولية. والصياغة الرياضية لهذا النموذج تكون كالتالي: LexMnZ Z. Z.,..... 2 2 2 Z a a a -4 تطبيق نموذج البرمجة باألهداف المعياري في اختيار طلبات القروض المقدمة: تعتبر عملية تجميع المدخرات في شكل ودائع ومنحها للمستثمرين في شكل قروض الوظيفة األساسية ألي بنك والعائد المتولد عن هذه العملية يمثل المحور الرئيسي إليراداته مهما تعددت المصادر األخرى وهذا ما يفرض على البنوك االهتمام بالوظيفة اإلئتمانية وخاصة منح القروض. ولتوضيح طريقة استخدام برمجة األهداف في عملية المفاضلة بين طلبات القروض المقدمة للبنك سوف نحاول تطبيق نموذج البرمجة باألهداف المعياري المقترح سابقا على مجموعة من طلبات القروض المقدمة لوكالة بنك التنمية المحلية بمغنية. 8

البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار / رشيد أنيسة بن رمضان و بومدين محمد تتناول المشكلة التي نرغب في حلها في تقييم ملفات لطلبات القروض موزعة على النحو التالي: 4 طلبات على القروض قصيرة األجل 4 طلبات على القروض متوسطة األجل و طلبين على القروض طويلة األجل. وعند تقييمنا لطلبات القروض هذه اعتمدنا على مجموعة المعايير الموضحة الجدول أدناه كما اعتمدنا على فرضية أن البنك يرغب في منح الموافقة على ستة طلبات فقط: 3 بالنسبة للقروض قصيرة األجل طلبين على القروض متوسطة األجل وطلب واحد بالنسبة للقروض الطويلة األجل. المعيار القروض القصيرة األجل القروض المتوسطة األجل القروض الطويلة األجل X 0 X 9 X 8 X 7 X 6 X 5 X 4 X 3 X 2 X 4..8 9..8 4.8 8 4.8 4.8.8 3.8.8.8 2 معدل العائد. 3 8 8 8 8 3 مدة القرض..8...9..8..4. 3 4 مبلغ القرض 3... 4 4. 4 طريقة تسديد * القرض 3 9..... 8 9 3.8 36 36 الضمان *طريقة تسديد القرض تأخذ معايير ترتيبية من إلى 4 بحيث أن: - التسديد الشهري يأخذ القيمة - التسديد الفصلي يأخذ القيمة. - التسديد كل ستة أشهر يأخذ 3 - التسديد السنوي يأخذ القيمة 4 قيد مبلغ القرض: يعبر هذا القيد على المبلغ المطلوب من خالل كل ملف طلب قرض حيث يجب أن يكون في األخير إجمالي مبالغ طلبات القروض المقبولة في وحدة قياس المعيار هي النسبة المئوية. 3 وحدة قياس المعيار هي السنة. 4 وحدة قياس مبلغ القرض والضمان مليون دج. 82 2

المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية العدد: - 2 022 / حدود إمكانيات البنك وبما أن ميزانية البنك قدرت ب. مليون دج فإن صياغة القيد تكون على النحو التالي: 8X +3X 2 +2X 3 +X 4 +.4X 5 +2X 6 +2.5X 7 +2.6X 8 +2X 9 +.75X 0 =20 قيد معدل العائد: يعبر هذا القيد عن معدالت العائد على القروض الممنوحة هذه المعدالت توضع وفق سياسة تحكمها مجموعة من العوامل ككلفة األصول على الودائع المخاطرة التي يتحملها البنك جراء منح القرض... وحيث أن هدف متخذ القرار هو تحقيق عائد مقدر ب بالمئة على األقل من كل قرض ممنوح وألن هناك 9 قروض يرغب البنك في منحها من بين الطلبات العشر فإن القيمة اإلجمالية للطرف األيمن تصبح مساوية ل 9 ويتم صياغة هذا القيد على النحو التالي: 8.5X +8.5X 2 +3.5X 3 +8.5X 4 +4.5X 5 +5X 6 +4.5X 7 +4.5X 8 +6.25X 9 +4.75X 0 60 قيد الضمان: وهو العبارة عن الضمان الذي يطلبه البنك مقابل منحه القرض أي يعتبر كتأمين احتياطي يلجأ إليه البنك في حالة عسر المدين عن التسديد ويحسب هذا المعيار عن طريق نسبة قيمة الضمان إلى إجمالي حجم القرض فإذا يسعى البنك إلى جعل هذه النسبة تساوي % أي قيمة الضمان تعادل حجم القرض فإن هذا القيد يكتب على الشكل التالي: 0X +39X 2 +39X 3 +X 4 +3.5X 5 +6X 6 +5X 7 +2.7X 8 +6.2X 9 +3X 0 600 قيد مدة القرض: من المعروف أن هناك ثالثة أماد للقروض: قصيرة متوسطة وطويلة األجل ولكل منها درجة سيولة معينة وألن هناك عالقة تربط بين أمد القروض ومستوى النشاط االقتصادي فإن متخذ القرار يستطيع تقييم هذا المعيار على أساس العاملين السابقين ووفق مقياس تركيبي مكون من عدد سنوات استرجاع القرض والفوائد المترتبة عنه ويمكن صياغته كالتالي: X +X 2 +X 3 +X 4 +5X 5 +5X 6 +5X 7 +5X 8 +30X 9 +28X 0 8 قيد طريقة تسديد القرض: ونقصد به طريقة سداد القرض وهو كالتالي: 4X +2X 2 +4X 3 +4X 4 +2X 5 +2X 6 +2X 7 +3X 8 +X 9 +X 0 4 قيد عدد القروض الواجب منحها: يعبر هذا القيد عن عدد القروض التي يجب منحها ويكون كما يلي: X +X 2 +X 3 +X 4 +X 5 +X 6 +X 7 +X 8 +X 9 +X 0 =6 X +X 2 +X 3 +X 4 3 قيد عدد القروض قصيرة األجل: 83

البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار / رشيد أنيسة بن رمضان و بومدين محمد X 5 +X 6 +X 7 +X 8 2 قيد عدد القروض متوسطة األجل: X 9 +X 0 قيد عدد القروض طويلة األجل: كل متغيرات القرار تكون مساوية إما للصفر أو الواحد كالتالي: إذا تمت الموافقة على منح القرض 2 إذا لم تتم الموافقة على منح القرض Xj 84

العدد: - 2 022 St : ( ) المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية / و بالتالي تكون الصياغة الرياضية للنموذج كما يلي: { } الحل باستخدام برنامج : Lndo 85

البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار / رشيد أنيسة بن رمضان و بومدين محمد ويكون القرار األمثل كالتالي: - - - اختيار منح القرض ألصحاب الملفات 4 2 و 0 بالنسبة للقروض قصيرة األجل. منح القرض متوسط األجل ألصحاب الملفين و 0. كذلك منح القرض لصاحب الملف التاسع. حساب نسبة تحقق القيم المستهدفة: 86

العدد: - 2 022 المجلة الجزائرية للعولمة والسياسات االقتصادية / خالصة: إن نموذج البرمجة باألهداف Programmng( )GOAL هو عبارة عن منهجية رياضية طورت صياغتها الرياضية باألساس لمواجهة تلك المسائل القرارية التسييرية المتضمنة إلشكالية اختيار أحسن حل من بني مجموعة من الحلول الممكنة والتي تظهر على شكل )خطط إنتاجية مشاريع...الخ( وهذا اعتبارا لعد ة أهداف متنوعة )نقدية زمنية كمية...الخ( تأخذ كلها دفعة واحدة حيث من خاللها يتم قياس أداء هذه الحلول. فعلى عكس طرق وأساليب البرمجة الخطية التقليدية والتي تهتم بالبحث عن الحل المثالي الذي يحقق مثالية دالة هدف واحد )تعظيم أو تدنية( فإن الصياغة لنموذج البرمجة باألهداف صممت خصيصا للبحث عن ذلك الحل المرضي الذي يحقق أقل انحرافات ممكنة عن جميع القيم المستهدفة )مستويات الطموح( لجميع األهداف والمحد دة مسبقا من طرق المسير. ولعل أهم ما أعطى أكثر اهتماما لشعبية هذا النموذج الرياضي هو مساهمة مختلف األبحاث والدراسات النظرية في بروز مجموعة من الصياغات أو المتغيرات المختلفة وبالخصوص نحت الظروف التحديدية والمنطلقة من فرضية توفر المدخالت من المعلومات والمعطيات حول برامترات المسألة ومستويات الطموح لمتخذ القرار بشكل أكيد ودقيق وكامل. لقد حاولنا من خالل هذه الورقة تقديم منهج حديث في ترشيد اتخاذ قرارات منح القروض بالبنوك باستخدام نموذج البرمجة باألهداف المعيارية معتمدين في ذلك على دراسة حالة منح القروض ببنك التنمية المحلية وكالة مغنية - وتتم عملية المفاضلة بين ملفات طلبات القروض على أساس إستراتيجية البنك. نستخلص أن أسلوب برمجة األهداف يتميز بمرونة عملية إلجراء التغيرات والتحوالت في ظل اقتصاد يتميز بتحوالت سريعة وعشوائية. ويجدر التنبيه في األخير إلى أن هذا النموذج المقدم في البحث هو أسلوب مقترح يحتاج إلى الدعم واإلثراء. 87

البرمجة الخطية باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار / رشيد قائمة المراجع: أنيسة بن رمضان و بومدين محمد 2. أحمد الصيد نسيمة أساليب المدخل الكمي وأهميتها في ترشيد القرارات اإلدارية جامعة 40 أوت 25 سكيكدة. 4. ربحي الجديلي واقع استخدام األساليب الكمية في تحليل المشكالت واتخاذ القرارات يناير.4002 0. موسليم حسين توحيد وحدات القياس مذكرة ماجستير جامعة أبو بكر بلقايد تلمسان 400. 2. طالب سمية البرمجة باألهداف كأداة مساعدة على اتخاذ القرار مذكر لنيل شهادة الماجستير جامعة أبو بكر بلقايد تلمسان 4020.. سهيلة عبد هللا سعيد الجديد في األساليب الكمية وبحوث العمليات دار حامد للنشر والتوزيع األردن الطبعة األولى 4000. 6. Dylan Jones, Mehrdad Tamz, Practcal Goal Programmng (Internatonal Seres n Operatons Research & Management Scence) 200, Sprnger. 7. Massmllano Carama, Paolo Dell Olmo, Mult-objectve Management n Fregnt Logstcs, Sprnger, 2008. 8. Kyrak Kosmdou, Constantn Zopounds, Goal programmng technques for bank asset lablty management, Techncal Unversty of Crete, Kluwer Academc Publshers, 2004. 88